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Este año 2020 ha sido un año de todo… menos típico. Este año no se nos va a olvidar nunca, y ha cambiado nuestra vida de forma relevante. Por ello, este año también ha sido particular en lo financiero, aunque no por ello malo.

Contexto

Durante este año, a diferencia del pasado año 2019, hemos trabajado ambos durante todo el año de continuo, por lo que los ingresos por nómina han aumentado, mientras que por ejemplo las dietas que yo percibía en el trabajo se han esfumado a causa del teletrabajo.

Además, ni hemos podido viajar donde teníamos planeado, ni hemos tenido el mismo tipo de ocio, vida social etc. Hemos gastado mucho más en casa y nuestras rutinas se han modificado de forma sustancial.

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Ingresos

Como decía anteriormente, nuestra situación laboral ha mejorado, habiendo aumentado nuestros ingresos por trabajo un 27% con respecto al año anterior, lo que es una buenísima cifra y que prácticamente iguala lo que conseguimos en 2018 cuando yo estaba viajando fuera y percibiendo dietas mucho más relevantes que este año que no me he movido.

Con respecto a los ingresos pasivos, no tengo la cifra completa bien estructurada, así que prefiero no poner ningún dato que no vaya a ser fiable.

Gastos

Este año tampoco tengo el desglose completo de nuestros gastos, sí desde agosto 2020, pero el resto del año no ya que no hice seguimiento durante varios meses (muy mal por mí). Esto del confinamiento y demás situación del año me llevó hacia cierta apatía general de la que ya hace meses que he salido.

Haciendo una cuenta a grandes rasgos, hemos mantenido aproximadamente el mismo gasto que en 2019, lo que está relativamente bien.

Desde agosto he comenzado a utilizar una aplicación que se llama YNAB (You Need a Budget), que me está ayudando a controlar mejor nuestros gastos y a ahorrar mejor priorizando dónde queremos gastar y ahorrar.

Eso sí, ha cambiado bastante el perfil de gastos que hemos tenido: menos viajes, menos comidas fuera de casa, más comida casera y a domicilio.

Por otro lado, este año hemos amortizado bastante hipoteca, más del doble que el año pasado, lo que nos ha permitido disminuir nuestra deuda de un año a otro un 4%, y nos queda por pagar un 86% de la hipoteca (uff …). El dato positivo es que desde que empezamos a hacer amortizaciones parciales, nos hemos ahorrado ya 10 meses de hipoteca, es decir, acabaremos 10 meses antes de lo previsto según el contrato. ¡Que esperemos que sean más a futuro!

Además, andamos metidos en hacer una subrogación hipotecaria para cambiarnos de banco, ya que desde que firmamos los tipos de interés han bajado bastante y nos interesa de forma importante cambiarnos.

Si no lo has hecho aún y tienes una hipoteca con bastante capital pendiente de devolver, deberías echar cuentas porque te sorprenderías de la cantidad de dinero que te puedes ahorrar. Según mis cuentas, nosotros nos podríamos comprar un coche con los intereses ahorrados… no digo más.

Por otro lado, nos hemos quitado ya el préstamo que teníamos al 0% por la renovación de la cocina, aunque este año ha tocado renovación de sofás (aunque por un importe mucho menor). Y seguimos pagando el coche, para el cual, estamos ahorrando para hacer un pago anticipado cuando no tengamos penalización por amortización anticipada y así poder ahorrarnos los intereses.

Ahorro

¡Vamos a lo interesante! Este año con todo esto, nuestros ahorros han aumentado un 18% con respecto al año pasado. En marzo hubo un bajón de las bolsas que nos afectó, pero nosotros seguimos con nuestro camino habitual de aportaciones periódicas, particularmente a fondos de inversión. Aunque este año hemos procurado aumentar el colchón de emergencia por la situación de incertidumbre general mundial.

En estas cifras incluyo cuentas, fondos de inversión, inversiones alternativas que podamos tener… y sin incluir activos inmobiliarios como pueden ser casas, garajes etc. (en caso de que las tuviésemos claro).

Alcanzando en enero más de 100k, ¡y subiendo!

En términos generales, nuestro valor neto ha subido un 18%, ya que han disminuido nuestras deudas y han aumentado nuestros activos. Estamos en negativo aún, pero avanzando a buen ritmo.

brown sand with water droplets — Photo by Milada Vigerova on Unsplash

Objetivos financieros para el 2021

Este año seré más breve que el anterior pero igualmente clara:

Conseguir hacer la subrogación de la hipoteca que nos permitirá ahorrar más de 150€ al mes. Llevamos casi 6 meses intentando hacerla. La actual la tenemos con Kutxabank, y la verdad son un desastre, lo hicieron mal en la firma, tienen trato pésimo al cliente y ahora estamos esperando a que nos solucionen lo que liaron y que no hay forma de que lo hagan. Cobran comisiones en cuanto te descuidas y toca reclamarlas varias veces… desde luego cero recomendable este banco. Buenos tipos de interés pero luego te la clavan por todos lados.
Mantener los gastos o incluso disminuir los gastos alrededor de un 10%, veremos… porque en cuanto se pueda intentaremos viajar.
Aumentar los ingresos con respecto al 2020, de momento vamos por buen pie, esperemos que siga así. Aquí no pongo objetivo concreto, pero sí vamos a centrar esfuerzos en ingresos alternativos al trabajo.
Ahorrar más, y seguir invirtiendo como siempre. Entre un 10 y un 20% más.
Seguir reduciendo hipoteca, ahorrar para el pago anticipado del coche, y en general reducir nuestras deudas.
Aumentar nuestro valor neto un 25% por lo menos.

Como puedes ver, tenemos bastantes planes para este 2021, veremos en qué quedan a final de año. En principio, comenzamos el año con una perspectiva que ha cambiado hace dos meses, por eso publico esto tan tarde.

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Enlaces de interés

Indexa Capital: gestor donde tengo los fondos de inversión junto con Renta4.
American Express: tarjeta con la que obtengo puntos que luego convierto a millas para volar gratis.